A pocos metros del río Limay, en el centro de Neuquén, la puerta del Banco Provincia volvió a tener una fila distinta a la de otros veranos. No era la de quienes iban a cobrar el sueldo ni la de quienes pasaban a pagar la tarjeta: era la de familias que llegaban con un manojo de comprobantes vencidos, el resumen de la cuota del auto y la notificación del descubierto en la cuenta, buscando una salida ordenada para un pasivo que se les había ido de las manos. El gobierno provincial y el BPN pusieron en marcha en agosto el Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, una línea que permite unificar deudas en mora en un único crédito y, de ese modo, recuperar aire financiero sin cambiar de banco ni de ciudad.

En los primeros diez días de operatoria, la entidad procesó 199 créditos por un total de 2.259 millones de pesos. Si se suman las reestructuraciones propias que el banco ya tenía activas desde enero, el acumulado del año asciende a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos, una cifra que muestra hasta qué punto la refinanciación dejó de ser un trámite excepcional y pasó a convertirse en una herramienta de uso cotidiano para buena parte de la clientela neuquina.

Cómo funciona el plan y a quiénes apunta

La mecánica es bastante concreta y se entiende mejor si uno se pone en el lugar del deudor. Si en el BPN registrás alguna deuda caída en mora, el banco te ofrece juntar todo eso, capital, intereses punitorios, comisiones y gastos, en un solo préstamo nuevo, con un plazo de hasta 60 meses y una tasa fija del 35 por ciento anual en pesos, o bien una opción en UVA con tasa del 5 por ciento más ajuste por inflación y un máximo de 36 meses. El tope por operación es de 50 millones de pesos y, sobre todo, la cuota mensual no puede superar el 30 por ciento de los ingresos netos declarados por el grupo familiar, una regla que el banco verifica al momento de aprobar la operación y que no es una proyección ni una promesa: si los números no cierran, el crédito directamente no sale.

• Tener domicilio real acreditado en la provincia de Neuquén.
• Figurar en el BPN con una categoría de deudor distinta de Normal según los criterios del Banco Central, es decir, haber caído en mora en algún crédito vigente.
• Solicitar un monto de hasta 50 millones de pesos por operación.
• Optar por un préstamo en pesos con tasa fija del 35% TNA y plazo de hasta 60 meses, o en UVA con tasa del 5% más inflación y hasta 36 meses.
• Aceptar que la nueva cuota no supere el 30% de los ingresos netos del grupo familiar, condición que el banco controla al momento del otorgamiento.

Para acceder hay que presentarse con la documentación habitual de cualquier crédito, acreditar ingresos y residencia en Neuquén, y aceptar que el nuevo préstamo cancele de manera total la deuda previa con la entidad, incluidos los accesorios. A cambio, la familia se lleva un calendario único, una sola fecha de vencimiento y la posibilidad de planificar el año sin estar persiguiendo tres o cuatro compromisos distintos que se pisan entre sí.

Por qué se sumó el Banco Provincia y qué viene ahora

Desde la sede del BPN, sus autoridades explican que la decisión de ser la primera entidad en abrir la adhesión responde a dos motivos que acá, en la calle, se escuchan todo el tiempo: por un lado, la cantidad de familias neuquinas que arrastraban cuotas atrasadas con varios productos a la vez y que necesitaban una herramienta concreta para ordenar su situación; por el otro, la conveniencia de mantener la relación crediticia dentro del banco público provincial, en lugar de que esos clientes terminen recalibrando su deuda en una entidad de afuera. Como me confiaron en la propia casa central, la idea es que cada neuquino con problemas de pago encuentre en el BPN una mesa de negociación antes que un cartel de ejecución.

Para que el plan se expanda a bancos privados y billeteras digitales, la provincia reglamentó una serie de beneficios fiscales: una reducción del 50 por ciento en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados en el marco del programa. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la normativa, de modo que la puerta quedó formalmente abierta para que otras entidades se sumen con sus propias líneas de refinanciación, en la misma lógica de consolidar deuda y ponerle un tope a la cuota.

Cuando le pregunté a Marta, vecina del barrio Belgrano, que pasó por la sucursal del centro la semana pasada con un carpeta llena de comprobantes, qué la había decidido a sentarse a renegociar, me respondió con una frase que resume el espíritu del programa: yo no quería que mis dejaran de pasar al supermercado, solamente necesitaba que el banco me dejara pagar en serio. Esa parece ser, justamente, la apuesta del gobierno neuquino: que pagar en serio vuelva a ser una opción al alcance de casi doscientas familias que ya dieron el primer paso.