Mendoza abre una ventanilla gratuita para que familias renegocien sus deudas de consumo

Los consumidores finales con domicilio real en Mendoza pueden solicitar, desde este mes, una conciliación gratuita para renegociar deudas originadas en tarjetas de crédito, préstamos personales y otras líneas de financiamiento al consumo. El mecanismo apunta a hogares en situación grave o inminente de insolvencia y se canaliza a través de la Oficina de Conciliación de Reestructuración de Deudas de Consumo (OCDC), dependiente del organismo provincial de Defensa del Consumidor.

Vamos a los números: la convocatoria queda abierta cuando los compromisos financieros mensuales superan el 30% de los ingresos netos del grupo familiar conviviente. En casos de especial vulnerabilidad social —hogares con menores a cargo, personas con discapacidad, jubilados y pensionados que perciben el haber mínimo, desocupados, beneficiarios de programas sociales y trabajadores informales— ese umbral desciende al 25%. En paralelo, la Provincia fijó un tope de capital adeudado equivalente a 100 salarios mínimos en efectivo, calculados al momento de pedir la intervención.

Qué deudas entran y cuáles quedan afuera

El alcance de la herramienta alcanza a préstamos personales, financiamiento de compras en comercios, tarjetas de crédito y créditos otorgados por plataformas financieras autorizadas, mutuales y cooperativas. Quedan expresamente fuera de este procedimiento las obligaciones con garantía hipotecaria, las deudas alimentarias, las multas y sanciones de carácter penal, y los compromisos empresariales o comerciales ajenos al consumo familiar.

• Préstamos personales y financiamiento de compras en cuotas.
• Tarjetas de crédito (resumenes mensuales y financiación).
• Créditos de plataformas financieras autorizadas, mutuales y cooperativas.
• Deudas con garantía hipotecaria: excluidas.
• Obligaciones alimentarias, multas y sanciones penales: excluidas.
• Deudas empresariales o comerciales: excluidas.

Qué alternativas hay sobre la mesa

La ley no garantiza, por sí misma, una quita sobre el capital adeudado. Las opciones que pueden discutirse en la mesa de conciliación incluyen la extensión de los plazos de pago, la aplicación de períodos de gracia, la baja de intereses punitorios y la quita de cargos por mora, además del rediseño del esquema de cuotas. Cualquier modificación concreta —sea una quita, un plan de pagos más largo o un cambio en el calendario de vencimientos— depende de un acuerdo entre el consumidor y cada uno de los acreedores citados por la autoridad de aplicación.

Cómo es el trámite y qué información hay que presentar

La persona interesada debe acreditar domicilio real en Mendoza y revestir el carácter de consumidora final. Tiene que concurrir a la OCDC con un detalle completo de sus acreedores, los importes adeudados y un inventario actualizado de sus activos y pasivos. Defensa del Consumidor corre vista a los acreedores involucrados, que disponen de hasta diez días hábiles para informar su origen y constituirse en el expediente.

En términos formales, la Provincia actúa como instancia de mediación y no sustituye la decisión empresaria: el éxito de la reestructuración depende de que cada acreedor acepte las nuevas condiciones propuestas. Para los hogares rosarinos, la experiencia mendocina vuelve a poner en primer plano un debate que en Santa Fe todavía no tiene un canal equivalente con estas características: cómo ordenar el peso de las deudas de consumo cuando los servicios financieros dejan de ser sostenibles para el presupuesto familiar.