El dato duro del mes: con un aporte mensual de 500 dólares, diez personas pueden hacerse de un departamento valuado en 50.000 dólares cada diez meses, en un esquema de ahorro colectivo que replica la lógica del pasanaku boliviano pero con resguardos legales propios del mercado inmobiliario argentino. La mecánica se repite en ciclos hasta que todos los integrantes del grupo completan el proceso y obtienen su unidad, en un plazo total que la empresa estima en ocho años y cuatro meses.

Vamos a los números

Vamos a los números: cada uno de los diez participantes abona 500 dólares por mes, lo que suma 5.000 dólares mensuales y 50.000 dólares al cabo de diez meses. Con ese fondo se adquiere una unidad. En ese momento se realiza un sorteo y el beneficiario de la primera ronda recibe la llave, aunque debe seguir pagando su cuota hasta completar los cien meses. "Al final de los 10 ciclos de 10 meses, o sea, en 100 meses, todos tienen su propiedad de 50.000 dólares", resumió Juan Manuel Tapiola, CEO de la desarrolladora Spazios y creador del modelo al que bautizó "Tapiolaku".

Para dimensionar la propuesta frente a opciones tradicionales de la región, el esquema se aleja del promedio nacional de plazos hipotecarios, que suelen extenderse entre quince y veinte años, y reduce el horizonte de espera a poco más de ocho, aunque sin recurrir a crédito bancario y concentrando el esfuerzo financiero en un grupo reducido de diez aportantes.

Los tres niveles de protección legal

El principal riesgo identificado por la firma es que un adjudicatario deje de pagar después de recibir su unidad, habiendo aportado solo una fracción del valor total. Para cubrir ese escenario, la empresa ofrece tres niveles de protección que escalonan según el grado de confianza entre los participantes.

• Escritura con deuda explícita: se deja asentado en la escritura que el adjudicatario mantiene una deuda con el resto del grupo equivalente a las cuotas que todavía le faltan pagar.
• Condominio con usufructo: todos los integrantes figuran como condóminos de cada propiedad y le otorgan al beneficiario un usufructo, de modo que puede habitar la vivienda sin pagar alquiler, pero la transferencia definitiva ocurre recién cuando termina el proceso completo.
• Fideicomiso: el inmueble queda a nombre de un fideicomiso durante todo el proceso, con un fiduciario que controla el cumplimiento de las condiciones y solo al cierre del ciclo transfiere la escritura a cada participante.

Qué le cambia al bolsillo rosarino

El sistema incorpora, además, un mecanismo de actualización periódica de las cuotas para hacer frente a la posible suba del precio de las propiedades y evitar que quienes reciban su departamento en los últimos ciclos queden en desventaja respecto de los primeros adjudicatarios. Bajo esa lógica, el desembolso mensual de 500 dólares funciona como punto de partida y se ajusta por un índice de referencia a lo largo de los cien meses del proceso.

En definitiva, el "Tapiolaku" se presenta como una variante asociativa del ahorro para la vivienda que combina reglas de juego colectivas con distintos grados de resguardo legal. La propuesta apunta a un público interesado en acceder a la propiedad sin pasar por una hipoteca tradicional, aunque concentrando la disciplina de pago en un grupo pequeño y durante un período prolongado, lo que exige tanto coordinación entre los integrantes como una evaluación cuidadosa del nivel de protección legal que cada uno esté dispuesto a asumir.